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3步驟實現財務自由

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3步驟實現財務自由

你知道嗎?根據保誠人壽 2021 年的調查,台灣有將 近 48.7% 的家庭表示目前尚並無退休金規劃 !看到這數字的當下真的讓人傻眼!雖然原因可以理解,無非是要照顧家庭優先(結婚、買房、子女教育) 或是目前開銷太大無法存錢。所以只好暫時擱置準備退休金的計畫。

Mr. S 曾經也對自己是否有能力可以扶養幾個小孩而產生焦慮與恐懼,擔心身為父親的自己沒有足夠的財力支撐整個家庭,也不確定現有的生活方式、投資及儲蓄的做法是否可以讓整個家庭在未來過上更好的日子?直到做了財務規劃,並且看到這一張圖後,心中的一塊大石才放了下來。

首先會跟你分享使用這張圖的 3 個好處,然後一步步教你如何去製作生涯資產規劃圖,最後分享 Mr. S 的 3 個體會。期許你讀完這篇文章,並製作完生涯資產規劃圖後,你可以對未來每年的資產變化一目瞭然,明確看到你的家庭是邁向「致富」人生還是「致負」人生。


使用生涯資產規劃圖的 3 個好處

那你可能又會問:為什麼要使用生涯資產規劃圖呢?用坊間一般的免費退休金計算器不就好了?現在很多金融機構都有簡易的退休金試算器,例如好好退休平台上提供的退休計算器,或是鉅亨網的退休試算。但是都太過簡化,將關鍵因素給忽略掉,導致不符合實際狀況,讓你做了等於沒做。而本文介紹的生涯資產規劃圖剛好可以補足這些缺點。以下簡單介紹生涯資產規劃圖的 3 個好處。

納入通膨因素 - 貼近真實情況

Mr. S 舉一個數字給你參考,假設你現在大概30歲,可能你認為退休金大概準備 1 千萬左右就夠了,因為坊間差不多都是提供這個數字。但是一旦你納入通膨因素後,這 1 千萬的需求會在你 65 歲準備退休時價值縮水剩 500 萬,假設你現在每個月支出 5 萬元,過了35年後要退休時,你每個月至少要花 10 萬元才能維持現在的生活方式。用雞排價格可以更容易讓你理解,現在一片派克雞排就要 80 元,Mr. S 以前求學時買雞排也不過 35 到 40 元而已,差異非常大。

明確知道退休金多少才夠

生涯規劃圖第二個好處就是能夠讓你知道 準備多少退休金才夠 。雖然退休金需要準備很大一筆錢,而且對你來說可能看似很遙遠。坦白說,退休就只是你現有「生活方式」的延伸而已。你還是要吃喝拉撒,頂多減少了工作的時間,增加了點旅遊的次數以及看病的次數(笑),如果退休規劃做得好,老了以後請的看護就是安心亞(台灣看護)而不是瑪麗亞(外籍看護)3步驟實現財務自由 喔。

比起一般人都不知道自己到底需要多少錢退休,而成天面臨恐懼與擔憂。透過生涯規劃圖來取得確切的退休數字。不只給你一個明確的目標去奮鬥,也能夠讓你的心安定下來。比起未知的恐懼,已知的目標帶給人的心理壓力少非常多。錢不需要沒有上限的一直賺,而是 賺夠了就好 。而這張圖可以告訴你,依照你現有的生活方式以及對未來財務目標的規劃,什麼金額代表已經賺夠了。

想變有錢不是靠投胎,而是可以培養的!吳淡如:9個生活習慣,決定你是富有或貧窮

所謂財務自由,指的是:就算你不工作,被動收入也能在你有生之年支應日常生活所需。這仍然不能用固定金額來侷限。因為每個人對生活所需認定不同,事實上也會隨著時代而不同。二十年前退休的人,有1,000 萬元就會認為足夠終老,事實上如果這1,000 萬元是死錢,無法活用衍生新的錢,很快就會坐吃山空。其實富有是物質面和精神面的「雙重得意」,必須建立在多元的條件上。講得更具體一點,想要變富有,在我看來,最好具備以下九種生活特質:

第一、養成良好的生活習慣

有好的生活習慣,代表你在健康方面比較不需要讓人擔心,像是運動就是一個好習慣。維持健康,就 能省下醫療花費,這是最好的節省行為。

第二、定義你自己的夢想,並且提高行動力

別說沒有夢想。夢想未必要太偉大。夢想並不是「目標」,是你活著的動力和意義。我的夢想很微 小,就是把自己活得好一點,而且隨著年齡進展,人生仍有新樂趣、新學習、新期望。我們不必期望自己像SpaceX 創辦人馬斯克立志登陸月球,但我們可以當很有行動力、確實達成小小願望的人。不管你多大年紀,提升自己都是必要的。請相信,人雖然想活得舒服,但原地踏步你會愈活愈不舒服。

第三、規律性固定學習充實知識

現代人多麼幸福。在科技的協助下,愈來愈多管道可以充實知識,線上課程、電子書、Podcast,只要 有手機就可以開始學習。而且有每天固定學習習慣的人,通常在時間管理上會比較有效率,那代表生活也會比較有規律。每天讓自己多成長一點,投資在學習上也能創造複利效果。我很相信「追求夢想會孳生利息」,不只在理財上創造「複利」才能使你懂得讓財富自由,在學習上很多人困惑於科技所帶來的「訊息爆炸」,很怕會因而變得焦慮。那是因為你眼中所見是資訊,並非知識。新聞不是知識、八卦不是知識、經驗也不是知識,知識還是要經過系統化學習,或者比你專業的人幫你整理出理路和邏輯。

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